根据 2026 年 9 月 3 日发布的 FinCEN《金融趋势分析》及向金融机构发出的配套警报，这一发现加重了交易所、稳定币发行商和监管机构的负担，因为被欺诈的资金仍然通过合法客户的资金相同的渠道进行转移。
FinCEN 已建议银行和加密货币公司对骗局操作的迹象保持警惕，并根据《美国爱国者法案》第 314(b) 条自愿提供有关骗局的信息。然而，在不阻碍合法加密货币活动的情况下收紧跨境控制相当困难。
两年的申报，127 亿美元被标记
127 亿美元的数字涉及在 2023 年 9 月 8 日至 2025 年 12 月 31 日期间根据《银行保密法》提交的 33,904 份报告。这些报告中的大多数由货币服务企业提交，这些企业很大程度上依赖于数字资产行业，存款机构占所有报告的 96%。
FinCEN 指出，这一总额并不代表受害者确认的损失。整体数据可能包括涉及尝试进行这些交易的案例、重复报告、双向转账以及对之前提交的某些报告进行的修改。
与上个月相比，提交的报告数量平均增加了 10.9%，而报告的金额增长了约 18%。受害者遍布所有 50 个州以及部分美国领土。FinCEN 明确表示，报告数量的增加可归因于用于发布警报的词汇范围的扩大，这不应被视为诈骗活动增长的迹象。
“数字资产投资骗局构成了当今美国人面临的最严重的欺诈威胁之一。” 背后的组织“利用了新兴技术和人类弱点。” —— 代理恐怖主义和金融情报副部长 Gene Lange
资金去向：担保市场平台和稳定币出金渠道
FinCEN 的警报提供了一个完全外包的犯罪系统的洞察。犯罪分子通过“担保市场平台”运营，提供从账户创建、网络钓鱼到洗钱等一系列服务。专业的洗钱服务提供商设立壳公司和骡子账户，允许资金通过金融系统非法转移，包括使用稳定币向美国以外的交易所进行转账。
其他监管机构的报告也可以支持这一趋势。例如，3 月发布的 FATF 报告涉及稳定币和非托管钱包的使用，其中引用 Chainalysis 的数据指出，2025 年与虚拟资产相关的非法交易中，稳定币占据了压倒性的 84%。FATF 还详细阐述了非托管钱包的使用以及用于掩盖资金来源的复杂洗钱方法。
9 月 3 日发布的关于地下银行和哈瓦拉（hawala）系统的 FATF 报告还记录了“数字哈瓦拉”的出现，其中运营商通过 WhatsApp、Telegram 和 Signal 等加密消息应用程序进行沟通，并通过包括稳定币在内的虚拟资产进行结算。
单一的东南亚犯罪经济
根据联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）7 月的一份评估报告，东南亚的犯罪集团是一个不断增长的服务业经济的一部分，其中欺诈、贩运和洗钱共享相同的基础设施。
UNODC 估计，2025 年东亚、东南亚、澳大利亚和新西兰的诈骗损失在 883 亿美元至 1141 亿美元之间。它还表示，在该地区的诈骗窝点中已确认来自至少 80 个国家和地区的人员。
Cryptopolitan 此前曾报道过这些网络如何触及个人法庭。8 月，香港上诉法院确认判处一名招募者 56 个月监禁，该招募者引诱五人前往东南亚。其中一些受害者被拘禁在缅甸的 KK Park。法院将人口贩运和强迫劳动视为诈骗案的加重情节。
合规压力
FinCEN 的警报增加了加密货币公司的压力，要求它们在交易监控、骡子账户监控以及及时的国际信息共享方面投入更多资源。
然而，正如 3 月关于离岸虚拟资产服务提供商的 FATF 报告所示，更紧迫的问题是各司法管辖区的监督不平等，犯罪分子可以利用这一点。
根据 FinCEN 的说法，其快速响应计划允许 FinCEN 与外国金融情报机构合作，以识别和追回欺诈性交易，但仍建议人们迅速向联邦调查局（FBI）的网络犯罪投诉中心（IC3）报告案件。这里的主要问题是，在犯罪分子更频繁地使用洗钱服务的情况下，这种合作的有效性和速度如何。
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